Même si elle en perd des quantités massives chaque année, le Service postal américain (USPS) veut vous prêter de l'argent.
Les prêts sur salaire à court terme ne sont que l'un des services financiers que l'USPS a proposé Des bureaux pour servir les dizaines d'individus et de familles «non bancarisés» américains, tout en les protégeant de prêteurs sur salaire prédateurs et, bien sûr, l'amélioration de sa propre situation financière lamentable.
Selon un rapport de l'USPS » inspecteur général, un ménage américain sur quatre vit au moins partiellement en dehors du courant financier - sans comptes bancaires ou avec des des services comme les prêteurs sur salaire - et dépense en moyenne 2 412 $ chaque année uniquement en intérêts et en frais pour de telles alternatives financières. prestations de service.
"Beaucoup des 34 millions de ménages financièrement mal desservis - représentant 68 millions d'adultes - marchent sur l'eau très près de la frontière économique", a écrit l'inspecteur général. «Des dépenses imprévues peuvent les pousser au bord du sans-abrisme ou à la faillite, ce qui entraîne de vastes coûts sociaux et économiques.»
L'inspecteur général estime que l'USPS pourrait rapporter près de 9 milliards de dollars par an en ne captant que 10% des 89 milliards de dollars dépensés pour les services financiers alternatifs aux États-Unis chaque année.
«Les services financiers postaux peuvent plaire à de nombreux clients qui se sentent abandonnés par les grandes institutions financières», indique le rapport. «Les organisations postales ont une capacité inégalée d'atteindre des consommateurs d'horizons divers.»
Comme le note le rapport, de nombreux services postaux internationaux génèrent déjà de nouveaux revenus importants en offrant des services financiers.
Bien sûr, l'USPS espère également gagner de l'argent en facturant des intérêts sur ces prêts à court terme, mais à un taux bien inférieur à ceux pratiqués par les prêteurs sur salaire traditionnels.
USPS Brand Payday Loan vs. Prêts sur salaire traditionnels
L'inspecteur général de l'USPS suggère que le service postal pourrait offrir des prêts à court terme des taux d'intérêt de 28%, contre un taux d'intérêt moyen de 391% appliqué par la paie traditionnelle prêteurs.
Par exemple, une personne empruntant 375 $ à un prêteur sur salaire traditionnel finirait par devoir rembourser un total d'environ 896 $, dont 521 $ en intérêts et en frais. Les mêmes 375 $ empruntés à l'USPS finiraient par coûter seulement 423 $, dont 48 $ d'intérêts et de frais.
"Ce prêt unique du service postal pourrait effectivement remettre 472 $ dans la poche d'un consommateur, qu'il pourrait ensuite utiliser pour des dépenses plus productives sur le plan économique", indique le rapport. «Si même un dixième des 12 millions d'Américains qui contractent un prêt sur salaire chaque année ont obtenu cette hypothétique Au lieu de cela, ils pourraient collectivement économiser plus d'un demi-milliard de dollars par an en frais et l'intérêt."
De plus, selon l'inspecteur général, les prêts à court terme des services postaux permettraient aux 10 millions de ménages américains non bancarisés qui ne peuvent pas se permettre des prêts sur salaire à taux d'intérêt élevé pour emprunter de l'argent ils ont besoin.
«Il existe un large éventail de consommateurs qui ont besoin d'avoir accès à un crédit de faible montant, et le prêt postal pourrait fortement attirer ces différents types d'emprunteurs», a noté l'inspecteur général. «Par exemple, les personnes dont le revenu varie tout au long de l'année, les consommateurs sans autre possibilité de crédit, les familles avec des dépenses imprévues, etc.»
Enfin, soutient le rapport, des prêts abordables des services postaux aideraient les gens à briser le «cycle de la dette», ce qui les obligerait à emprunter plus d'argent pour effectuer des paiements sur les prêts existants. Selon un Rapport 2104 du Consumer Financial Protection Bureau, plus de 80% des prêts sur salaire sont soit prolongés, soit suivis d'un autre prêt moins de deux semaines plus tard.
Alors que le taux d'intérêt «moyen» pour les prêts sur salaire traditionnels peut être de 391%, la Consumer Federation of America (CFA) a averti les prêteurs sur salaire en ligne pratiquant des taux d'intérêt de 650%
USPS s'engage à ne pas rivaliser avec les banques
Si vous possédez une banque, ne vous inquiétez pas. L'inspecteur général indique clairement que l'USPS n'a pas l'intention de devenir une banque ni même de concurrencer les banques.
Au lieu de cela, dit son rapport, en offrant de petits prêts à court terme et d'autres services financiers, le service postal «compléterait considérablement» les services offerts par les banques.
Notant à juste titre que les banques ferment leurs succursales dans les quartiers pauvres et les zones rurales du centre-ville du l’inspecteur général affirme que l’USPS aiderait les banques à «combler les lacunes dans leurs efforts mal desservi. "
Et rappelez-vous, "Le service postal est également parmi les entreprises les plus fiables en Amérique, et la confiance est un élément essentiel pour la mise en œuvre des services financiers", a-t-il ajouté.
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