Qu'est-ce que le revenu disponible? Définition et exemples

S'il vous reste de l'argent après avoir payé vos impôts, félicitations! Vous avez un «revenu disponible». Mais ne vous lancez pas encore dans une série de dépenses. Ce n'est pas parce que vous avez un revenu disponible que vous avez également un «revenu discrétionnaire». De tous les termes en matière de finances personnelles et de budgétisation, ce sont deux des plus importants. Comprendre ce que sont le revenu disponible et le revenu discrétionnaire et comment ils diffèrent est la clé pour créer et vivre confortablement dans un budget gérable.

Points clés: Invome discrétionnaire

Le revenu disponible, également appelé revenu personnel disponible (DPI) ou salaire net, est le montant d'argent vous avez quitté votre revenu annuel total après avoir payé tous les frais fédéraux, étatiques et locaux directs les taxes.

Par exemple, une famille dont le revenu annuel du ménage est de 90 000 $ et qui paie 20 000 $ en impôts a un revenu net disponible de 70 000 $ (90 000 $ - 20 000 $). Les économistes utilisent le revenu disponible pour identifier les tendances nationales en matière d’épargne et de dépenses des ménages.

Le revenu personnel disponible moyen (DPI) aux États-Unis est d'environ 44 000 $ par ménage, selon l'Organisation internationale de coopération et de développement économiques (OCDE). Le DPI aux États-Unis est bien supérieur à la moyenne de 31 000 $ parmi les 36 pays étudiés par l'OCDE.

Il convient de noter que les impôts indirects, tels que taxes de vente et taxes sur la valeur ajoutée (TVA) ne sont pas utilisés pour calculer le revenu disponible. Bien qu'ils réduisent généralement le pouvoir d'achat effectif, ils sont extrêmement difficiles à suivre pour les particuliers.

Outre les finances personnelles, le revenu disponible est également important pour l'économie nationale. Par exemple, le Gouvernement fédéral américain l'utilise pour mesurer les dépenses de consommation et le plus important Indice des prix à la consommation (IPC) - le prix moyen à l'échelle nationale de divers biens et services. Comme indicateur clé de inflation, déflation ou stagflation, l'IPC est une mesure critique de la santé de l'économie nationale.

Tout simplement parce qu'il vous reste de l'argent après avoir payé vos impôts, soyez très prudent à quelle vitesse vous le dépensez. Le revenu disponible ne doit pas être confondu avec le revenu discrétionnaire, et ne pas tenir compte de la différence entre les deux peut faire ou défaire votre budget.

Le revenu discrétionnaire est le montant d'argent qui vous reste de votre revenu annuel total après avoir payé tout les impôts et après avoir payé les nécessités comme le loyer, les versements hypothécaires, les soins de santé, la nourriture, les vêtements et transport. En d'autres termes, le revenu discrétionnaire est le revenu disponible moins les coûts inévitables de la vie.

Par exemple, la même famille qui avait 70 000 $ de revenu disponible après avoir payé 20 000 $ d'impôts sur ses 90 000 $ de revenu brut devait également payer:

• 20 000 $ pour le loyer;
• 10 000 $ pour l'épicerie et les soins de santé;
• 5 000 $ pour les services publics;
• 5 000 $ pour les vêtements; et
• 5 000 $ pour les paiements de prêt de voiture, le carburant, les frais et l'entretien

En conséquence, la famille a payé un total de 45 000 $ pour les nécessités, ce qui ne lui a donné que 25 000 $ (70 000 $ - 45 000 $) de revenu discrétionnaire. En général, les familles ou les individus peuvent faire deux choses avec un revenu discrétionnaire: l'épargner ou le dépenser.

Parfois appelé «argent fou», le revenu discrétionnaire peut être dépensé pour toutes les choses que vous pourriez souhaiter, mais pas vraiment besoin d'autre chose que de «suivre les Jones», peut-être.

Les revenus discrétionnaires sont généralement dépensés pour des choses comme les repas au restaurant, les voyages, les bateaux, les véhicules récréatifs, les investissements et des milliers d'autres choses dont nous pourrions vraiment «nous passer».

La règle générale est que dans un même ménage, le revenu disponible doit toujours être supérieur à revenus discrétionnaires parce que le coût des articles nécessaires n’a pas encore été soustrait du montant des revenu disponible.

Selon l'agence de renseignements sur le crédit à la consommation Experian, la famille américaine moyenne dépense environ 28% de son revenu total avant impôt - plus de 12 000 $ par an - en articles discrétionnaires.

Selon le US Census Bureau, le ménage américain moyen a rapporté près de 75000 $ avant impôts en 2016, mais a fini par en dépenser la majeure partie. En fait, après avoir soustrait tout l'argent qu'il paie en taxes, biens et services nécessaires et achats discrétionnaires, le ménage américain moyen dépense plus de 90% de ses revenus.

Après avoir soustrait toutes les taxes et autres dépenses de son revenu annuel avant impôts de 74 664 $, le ménage américain moyen a encore 6 863 $. Cependant, comme les intérêts payés sur les dettes des consommateurs telles que les cartes de crédit et les prêts automobiles ne sont pas soustraits du revenu avant impôt, le montant d'argent que le ménage moyen a laissé pour l'épargne ou les dépenses discrétionnaires est généralement bien inférieur à cette. Alors, soyez prudent avec le plastique.

• «Revenu disponible (2018)». Investopedia.com
• «Revenu discrétionnaire (2018)». Investopedia.com
• "Revenu du ménage: 2017. "U.S. Census Bureau
• "Indice de vie meilleure de l'OCDE."Organisation de coopération et de développement économiques
• "Données sur les dépenses des consommateurs."Experian.com
• Patoka, Josh. "Comment optimiser votre revenu disponible et que devez-vous en faire? " Le génie des finances