S'endetter et effectuer une série de paiements pour réduire cette dette à néant est quelque chose que vous êtes très susceptible de faire au cours de votre vie. La plupart des gens font des achats, comme une maison ou une automobile, qui ne seraient réalisables que si nous disposions de suffisamment de temps pour rembourser le montant de la transaction.
C'est ce qu'on appelle l'amortissement d'une dette, un terme qui tire son origine du terme français amortir, qui est l'acte de donner la mort à quelque chose.
Amortir une dette
Les définitions de base requises pour que quelqu'un comprenne le concept sont:
1. Principal: Le montant initial de la dette, généralement le prix de l'article acheté.
2. Taux d'intérêt: Le montant que l'on paiera pour l'utilisation de l'argent de quelqu'un d'autre. Habituellement exprimé en pourcentage afin que ce montant puisse être exprimé pour n'importe quelle période de temps.
3. Temps: Essentiellement le temps qui sera nécessaire pour rembourser (éliminer) la dette. Habituellement exprimé en années, mais mieux compris comme le nombre d'un intervalle de paiements, soit 36 paiements mensuels.
Intérêt simple le calcul suit la formule: I = PRT, où
- I = Intérêt
- P = Principal
- R = taux d'intérêt
- T = temps.
Exemple d'amortissement d'une dette
John décide d'acheter une voiture. Le croupier lui donne un prix et lui dit qu'il peut payer à temps tant qu'il fait 36 versements et accepte de payer six pour cent d'intérêt. (6%). Les faits sont les suivants:
- Prix convenu 18 000 € pour la voiture, taxes incluses.
- 3 ans ou 36 paiements égaux pour rembourser la dette.
- Taux d'intérêt de 6%.
- Le premier versement interviendra 30 jours après réception du prêt
Pour simplifier le problème, nous savons ce qui suit:
1. Le paiement mensuel comprendra au moins 1 / 36e du capital afin que nous puissions rembourser la dette d'origine.
2. Le paiement mensuel comprendra également une composante d'intérêt égale à 1/36 de l'intérêt total.
3. L'intérêt total est calculé en examinant une série de montants variables à un taux d'intérêt fixe.
Jetez un œil à ce graphique reflétant notre scénario de prêt.
Numéro de paiement |
Principe exceptionnel |
L'intérêt |
| 0 | 18000.00 | 90.00 |
| 1 | 18090.00 | 90.45 |
| 2 | 17587.50 | 87.94 |
| 3 | 17085.00 | 85.43 |
| 4 | 16582.50 | 82.91 |
| 5 | 16080.00 | 80.40 |
| 6 | 15577.50 | 77.89 |
| 7 | 15075.00 | 75.38 |
| 8 | 14572.50 | 72.86 |
| 9 | 14070.00 | 70.35 |
| 10 | 13567.50 | 67.84 |
| 11 | 13065.00 | 65.33 |
| 12 | 12562.50 | 62.81 |
| 13 | 12060.00 | 60.30 |
| 14 | 11557.50 | 57.79 |
| 15 | 11055.00 | 55.28 |
| 16 | 10552.50 | 52.76 |
| 17 | 10050.00 | 50.25 |
| 18 | 9547.50 | 47.74 |
| 19 | 9045.00 | 45.23 |
| 20 | 8542.50 | 42.71 |
| 21 | 8040.00 | 40.20 |
| 22 | 7537.50 | 37.69 |
| 23 | 7035.00 | 35.18 |
| 24 | 6532.50 | 32.66 |
Ce tableau montre le calcul des intérêts pour chaque mois, reflétant le solde dégressif en cours en raison du remboursement du capital chaque mois (1/36 du solde impayé lors du premier Paiement. Dans notre exemple 18090/36 = 502,50)
En totalisant le montant des intérêts et en calculant la moyenne, vous pouvez arriver à une estimation simple du paiement requis pour amortir cette dette. La moyenne sera différente de la valeur exacte car vous payez moins que le montant réel calculé des intérêts paiements, ce qui modifierait le montant du solde impayé et donc le montant des intérêts calculé pour le prochain période.
Comprendre l'effet simple des intérêts sur un montant en fonction d'une période donnée et se rendre compte que l'amortissement n'est rien de plus que un résumé progressif d'une série de calculs mensuels simples de la dette devrait permettre à une personne de mieux comprendre les prêts et hypothèques. Les mathématiques sont à la fois simples et complexes; le calcul des intérêts périodiques est simple, mais trouver le paiement périodique exact pour amortir la dette est complexe.